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蚂蚁集团利用IPO收入进行海外扩张的时候:下一个十亿用户来自哪里?

编辑:大哥来源:金融虎时间:2020-10-17 18:03:53观看:

来源:IT精英组凯文/翻译

中国金融科技巨头蚂蚁集团(Ant Group)去年在俄罗斯成立了一家合资企业,旨在与当地电子商务、社交网络和游戏集团建立在线支付服务。此举促使俄罗斯银行业改变了与年轻客户的联系,因为他们担心自己可能会失去一代客户的数字生态系统。

支付宝运营商蚂蚁金服颠覆了全球第二大经济体中国的金融服务业。现在,蚂蚁集团即将完成世界历史上规模最大的首次公开募股(ipo),这将为其收购和全球产品上市提供充足的资金。

全世界的银行家都认为这是一个分水岭。蚂蚁令人眼花缭乱的用户体验,尖端的技术,加上中国最大的电商网站阿里巴巴集团的支持,无论有没有别人的帮助,都会加快数字金融基础设施的建设。

俄罗斯第二大银行VTB的数字风险投资和技术主管叶卡捷琳娜弗罗洛维奇娃说,“如果你的数字化快速而灵活,那么你可以与生态系统合作,并通过他们的渠道提供产品。如果你不这样做,他们会自己生产产品。”

美国政府官员热衷于维护美国在世界上的技术霸权,反对蚂蚁的海外推广。金融监管机构急于防止公民的数据和对金融基础设施的控制落入外国公司手中并根深蒂固。

欧洲工商管理学院(Insead)战略教授陈国利表示,由于金融业受到严格监管,且政治敏感,“蚂蚁金服必须非常谨慎地定位自己”。“现在是帝国了。”

随着11月3日美国大选的临近,美国政府的言论愈演愈烈。据路透社报道,美国国务院已向特朗普政府提交了一份提案,将蚂蚁金服列入贸易黑名单。参议员凯尔卢比奥说,美国应该推迟蚂蚁金服的首次公开募股。美国国务院和卢比奥没有立即回复要求置评的电子邮件。

蚂蚁在IPO之前又加入了财务顾问的名单

“如果美国政府将蚂蚁集团列入黑名单,并封锁其部分技术供应商,将会产生影响,”陈说。根据蚂蚁金服的招股书,其最大的供应商是阿里巴巴和商业银行。

其他分析师指出,将蚂蚁金服列入美国黑名单将非常棘手,因为这可能会对星巴克(Starbucks)和耐克(Nike)等在中国销售支付宝的美国公司产生负面影响。

中美之间的竞争可能会分裂金融市场,破坏公司的全球扩张计划。主要金融服务投资公司Serendipity Capital的创始合伙人、澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank of Australia)前首席财务官罗布杰苏达森(Rob Jesudason)表示:“各国将决定是希望中国公司还是美国公司在这些平台上存储其公民数据。”

据知情人士透露,蚂蚁金服高管对媒体风暴感到困惑,因为蚂蚁金服新的全球网络主要面向中国游客、海外华人和全球企业。他们补充说,这不符合美国消费者的利益。

近两年来,中国境外的民营蚂蚁金服产生的收入不到其总收入的5%,其中只有一小部分来自美国。知情人士表示,未来三到五年,蚂蚁金服将重点在国内市场交叉销售和向上销售金融产品和技术。

蚂蚁金服将国际扩张列为其首次公开募股融资计划的第四位和最后一位。在招股说明书中,蚂蚁金服行动的细节很少,但知情人士表示,蚂蚁金服将在未来5至7年内向新兴市场扩张,成为增长引擎。

“蚂蚁金服需要向海外扩张,以保持其增长率并实现更高的市场价值,”常驻新加坡的陈表示。支付宝年活跃用户已经超过10亿,大部分在中国,人口14亿。

这些增长市场可能包括东南亚、南亚、非洲和中东。据一位知情人士透露,在这些地区约40亿人口中,蚂蚁高管估计,其中约10亿人最终可能成为用户。

蚂蚁可能取代沙特阿美成全球最大IPO

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高管们认为,在金融基础设施还很简陋的国家,金融结构和10到15年前的中国差不多,这是最大的机遇。对于2004年成立的支付宝来说,其客户将是无法获得银行服务的人,而其银行合作伙伴将受益于增加业务和向他们出售技术以更新运营的机会。

随着金融技术初创企业的推出,一些银行家对未来会发生什么有了更达尔文主义的观点。“竞争越激烈,金融技术越多,越有利于创新,”德意志银行贸易融资和贷款主管丹尼尔施曼德(Daniel Schmand)在锡博斯银行(Sibos Bank)的年度活动上表示。“最好的会活下来。”

银行贷款已经有几十年,有时甚至几个世纪了,通常发现很难改变他们的商业模式和员工的思维方式。

欧洲商学院的陈表示,蚂蚁金服拥有大量的科技毕业生,可以利用来自许多企业的数据渗透到传统银行业务的各个方面。蚂蚁金服的业务范围从支付到保险。

陈表示:“随着时间的推移,现有银行逐渐意识到潜在的威胁。”

摩根士丹利(Morgan Stanley月25日至9月8日对17家亚洲银行进行的一项调查显示,与纯粹的数字干扰者相比,涵盖蚂蚁等一系列业务的“超级应用”构成了更大的威胁。

如果银行不直接向客户提供数字金融服务,将难以适应客户习惯的变化,尤其是年轻人,这不仅造成即时支付服务的损失,也损害了借记卡账户、信用卡账户等银行服务。

VTB的弗洛洛切娃说:“这不是一个直接的威胁,而是五年后的威胁,这将在银行客户的人口统计中变得明显。”

蚂蚁金服在新兴市场最受欢迎的领域将取决于当前的政治情绪、外资持股上限和合作伙伴关系的强度。

在印度,蚂蚁金服持有30.33%的电子钱包运营商Paytm。两年前,印度高管对未来非常乐观。然而,最近中印之间的边界争端让他们更加谨慎。

“现在他们在国内市场有了规模,就会尝试在海外复制;然而,由于他们将面临本地竞争,这将变得更加困难,监管机构可能担心他们的公民数据位于中国平台上。因此,建立伙伴关系和互操作性是最有可能的前进方向。”杰苏达森说道。

蚂蚁金服之前在世界上也遭遇过挫折。2018年,Cfius阻止了蚂蚁金服以12亿美元收购位于达拉斯的Moneygram International。

分析师表示,蚂蚁已经从这类灾难中吸取了教训,也从试图在中国扩张的外国人所犯的错误中吸取了教训。总部位于加州圣何塞的易趣于2002年进入中国,在与阿里巴巴旗下的淘宝拍卖网站争夺市场份额后,于2006年关闭了在中国的网站。

亚洲金融服务研究公司Kapronasia的创始人Zennon Kapron表示:“虽然跨国公司在中国很难实施,但中国公司在国际上扩张可能非常困难。”

与中国不同,中国在中国享有先发优势,并与互联网企业集团腾讯(Tencent)形成了虚拟的双头垄断,如今中国在新兴市场面临许多竞争对手。

在互联网用户增长最快的东南亚,星展集团(dbs group)首席执行官比于什古普塔迅速采取行动,避免成为金融“傻瓜”,正如他在2015年所说的那样,并加快了银行的数字化转型。

出租车应用Grab和Gojek模仿中国的数字平台,开发了自己的支付服务。蚂蚁金服在该地区的合资伙伴仍是参与者。

当地金融技术人士预计,支付初创企业将被整合,预计阿里巴巴和蚂蚁金服将参与;这将是公司利用首次公开募股的一种方式。

印度尼西亚最大的银行曼迪里风险投资部的首席执行官埃迪达努萨普特罗(Eddi Danusaputro)表示:“合并将在某个阶段进行。”

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