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随着北交所的开放 “专精新锐”企业融资是否更容易?

随着北交所的开放 “专精新锐”企业融资是否更容易?

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编辑: 蓝蓝
信息来源: 金融虎
更新日期: 2021-11-24 23:59:23
摘要

金城银行的数字化转型成效初显。

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“特新贷”的诞生不仅是为了满足企业的需求,也体现了金城银行数字化转型的初步成功。

11月15日,北京证券交易所正式开业。首批81家上市公司中,有17家是专门做新产品的“小巨头”。有人说,成立北交所的核心是为专业化、创新型的中小企业服务。

可以肯定的是,“专业化、创新型”中小企业的直接融资渠道进一步拓宽。

其实不仅仅是北交所。面对支持“专精特新”的中小企业发展上升到国家战略层面的时代趋势,嗅觉敏锐的金融机构早已将支持“专精特新”企业纳入金融资源供给规划,试图为“专精特新”企业开辟更多间接融资空间。

如今,“专精新锐”企业“轻松融资”的好时代已经到来。

一个

在线信用贷款

“专精创新”是一个承载着“强国梦”的特殊群体,也是一批亟待培育和扶持的“优秀股票”。有研究者认为,2021年后,将出现两个时代关键词,一个是“二氧化碳排放峰值”,另一个是“专业化、新鲜感”。

自2011年工信部首次提出“专精特新”概念以来,三批约4800家企业被认定为国家级专精特新“小巨人”企业,覆盖制造业“补短板、锻长板”的所有关键子行业。专业从事专业和创新的省级中小企业有4万多家。

成立十余年的沃德传动(天津)有限公司(以下简称“沃德传动”)是工信部第三批“专精创新”小巨人企业之一。

这家公司在传动设备领域有11年的经验,打破了17个进口品牌的技术垄断,开创了许多产品的国产化。目前拥有国家专利211项,发明专利39项,参与了9项国家和行业标准的评审,显著降低了外企话语权。

10月27日,为快速推进技术研发,沃德传输在手机上向天津金城银行提交了贷款申请。没有任何抵押物,15分钟后,沃德传动成功拿到350万元的授信额度,年化利率低至3.96%。

此次名为“特新贷”的纯网上信用贷款,是天津金城银行专门为“专精特新”企业定制的数字信贷产品。像沃德传动,还是有很多学分的,比如从事电梯零部件研发生产的艾瑞斯有限公司,10分钟也拿到了490万学分。

2

科技企业融资痛点

就《小巨人》的质感而言,其实整体还是很不错的。据招商证券研究统计,截至今年8月,a股市场“小巨人”有319家,主要分布在机械、化工、医药等行业,均为细分行业龙头。

然而,看似“专业化、创新化”的中小企业,压力也很大。由于创新的特点,“专业化、新颖化”的企业往往承担更高的研发费用;d投资强度大且对资金有较强需求。这些企业大多处于供应链的中游,往往要与上游的原材料供应商进行结算,还得为下游的大企业提供生产资金,每一笔订单往往要资金几百万美元。

一些“专业和创新”的企业主分享了他们的借贷经验。比如下游还钱只需要10天,但银行融资必须满贷3个月,还要平白多付几万利息。例如,由于缺乏企业信用贷款,企业主需要申请per

最高限额500万元,全行操作,即时支取,按日计息,贷款和还款.天津金城银行“特新贷”的优势全是线上、高额度、低利率,正好匹配了“特新”中小企业业务周转、资金使用灵活的资金使用特点,不仅能更好地满足企业短期周转和长期研发的需求;d投资,还能减轻企业的融资成本负担。

完全不同的风险控制逻辑

设计完全在线“跑”的大型企业纯信用贷款产品,考验银行的风险管控能力。就底层风险控制逻辑而言,“专项新贷”不同于银行传统的风险控制逻辑。

传统银行通过线下调整和财务报表分析来衡量企业的“资产价值”,而“特新贷”则通过人工智能、大数据、云计算等科技力量,为“特新”企业建立三大类数据及其衍生变量的业务运行状态模型,通过数字化分析来衡量企业的“数字价值”,从企业多维数据的用户画像中量化难以篡改的信息。

在根据企业维度数据分析企业信用的同时,“特新贷”以身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评估模型、风险定价模型、信用审批模型等9种数字化模型对企业主和个人进行信用风险管控。起到了二次验证和反欺诈的作用。通过二维数字风险评估和综合额度定价,成功大幅提升授信额度。

业内人士分析,此次金城银行为“专精特新”企业定制的“特新贷”,不仅是为满足企业需求而生,也体现了金城银行数字化转型效应的开始。

据了解,360集团入股后,晋城银行启动全面数字化转型升级,自主研发“金决策”智能风险管控决策系统,荣获国际权威奖项《亚洲银行家》数字风险管控奖。11月中旬,基于稳定的业务规模

步增长、经营效益显著上升等因素,金城银行信用主体评级提升到AA+。

金城银行相关负责人透露,金城银行仍在加快金融产品创新,探索和创新科技金融服务新模式。继“专新贷”之后,该行还计划通过去核心化的数字供应链模式,服务于“专精特新”企业的生态系统、产业链周边企业,以最大力度帮扶“专精特新”产业链条发展。

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