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中国银行业监督管理委员会:严厉打击银行员工参与民间借贷、充当基金经纪人行为

中国银行业监督管理委员会:严厉打击银行员工参与民间借贷、充当基金经纪人行为

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编辑: 晨曦
信息来源: 金融虎
更新日期: 2021-11-25 20:07:54
摘要

从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会影响恶劣,损害了银行业的整体声誉,暴露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。

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特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会影响恶劣,损害了银行业整体声誉,暴露出风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度和管控措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。

来源|中国银行保险监督管理委员会

11月25日,WEMONEY研究室注意到,中国银保监会办公厅发布《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》,指出当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻,一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。

中国银保监会指出,部分银行未能落实国家宏观政策,银行信贷管理领域一些问题屡查屡犯,部分银行监管套利手段翻新。特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会影响恶劣,损害了银行业整体声誉,暴露出风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度和管控措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。急需吸取教训,举一反三,加快治理缺陷和漏洞的补救,从根本上扭转效率重于合规,内控要求让位给业务发展的局面。

同时,在银行员工管理方面,中国银保监会指出,部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足,案件和风险事件频发。各银行机构要进一步加强岗位有效制衡,规范不相容岗位管理,严格落实重要岗位轮岗、强制休假、回避岗位等监管要求,将相关落实情况纳入绩效考核。要加强员工劳动合同管理,严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当资金经纪人、以商办企等行为。要提高操作风险的监测预警能力,抓早抓小,防微杜渐。对于重要岗位的关键人员,要丰富监控手段,建立更严格的异常行为排查机制。对违规违规操作者要严肃处理,增强员工的风险意识和纪律意识。

附《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》

各银保监分局、政策性银行、大型银行、股份制银行、直销银行、外资银行:

今年以来,各级各银行机构和监管部门认真落实“内控合规管理建设年”相关安排,聚焦重点领域,针对薄弱环节,强化整改,补齐短板,将内控合规管理与提升金融风险防控能力、服务实体经济高质量发展紧密结合,取得阶段性成效。

但要清醒认识到,当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻,一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。部分银行执行国家宏观政策不力,银行信贷管理领域一些问题屡查屡犯,部分银行监管套利手段翻新。特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会影响恶劣,损害了银行业整体声誉,暴露出风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度和管控措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。迫切需要吸取教训,举一反三,加快补救

总的来说,银行机构可以自觉积极地把党中央、国务院对经济金融工作的要求转化为自身的发展战略、内控目标和管理行动。但仍有银行不落实重大决策,谎报普惠金融指标数据,资金违规流入房地产领域,违规增加地方政府隐性债务,不落实降费让利措施。各银行机构要进一步提高站位,坚决把思想和行动统一到党的十九届六中全会精神上来,坚决摒弃偏离主业、脱离实际、盲目扩张等错误思想和粗放经营模式,坚持正确发展方向,积极履行社会责任。着力探索金融服务促进科技创新,加大对先进制造业和自控产业链、供应链的支持力度,围绕“双碳”目标创新绿色金融产品和服务。要大力发展普惠金融,不断完善小微企业和民营企业金融服务,将更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节,确保服务实体经济的各项政策要求落到实处。

二.聚焦风险漏洞,加快补齐内控合规管理短板。

从机构自查和监督检查来看,贷款“三查”问题依然突出,统一授信管理不到位,销售适宜性要求落实不到位。各银行机构要把强内控、促合规常态化与阶段性短板、消除痼疾结合起来,聚焦问题多发环节和群众反映强烈的领域,明确重要业务的风险控制点和管控措施,加强系统关键节点刚性管控,强化系统执行、监督和评估,强化声誉风险管理。在不久的将来

风险事件,深入排查内控缺陷,加大日常检查巡查力度,强化对分支机构和各经营单位的管理约束,对屡查屡犯、整改进度缓慢的要督促处理,从根源上整治虚构贸易背景、授信审查不严等顽瘴痼疾,切实提升风险管控水平,彰显内控合规管理建设成效。 


三、狠抓人员管理,强化常态化异常行为监测排查。 


不少银行机构运用智能化、网格化手段加强员工行为的精细化管理,今年以来,员工网格覆盖率、格长日常排查履职率和排查记录异常人数均有显著增长。但部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足,案件风险事件频发。各银行机构要进一步加强岗位有效制衡,规范不相容岗位管理,严格落实重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求,将相关执行情况纳入绩效考评中。要强化员工劳动合同管理,严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为。要提升操作风险的监测预警能力,抓早抓小、防微杜渐。针对重要岗位关键人员,要丰富监测手段建立更为严格的异常行为排查机制,对有章不循、违规操作的要严肃处理,提升从业人员风险意识和规矩意识。 


四、严肃内部问责,切实增强惩戒震慑效果。 


随着银行业市场乱象整治的持续深入,银行机构自我纠偏、整改问责的自觉性不断增强。但当前银行内部问责层级总体偏低,屡查屡犯问题集中整治中,有银行甚至对总行人员“零问责”。各银行机构要切实扭转当前内部问责“宽松软”的状况,建立健全从总行到分支行的责任认定与追究机制,不得以诫勉谈话、扣减积分、经济处理等方式替代纪律处分,要下大力气解决“问下不问上”“问前不问后”等问题。对屡查屡犯问题的整改问责,要坚持更严标准和更高要求。对监管部门责令内部问责的,要在规定时间内对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。对重大信用风险事件、重大违法违规或重大案件中存在的失职渎职行为,要严肃追究总行相关人员的领导责任和管理责任。 


五、注重管常管长,完善内控合规长效机制。 


2017年市场乱象整治工作开展以来,银行机构累计修订制度8.35万项,完善系统4766个,开展了案例警示、问题通报及合规培训等形式多样的教育活动,合规稳健经营的行业文化持续厚植。但内控合规管理资源不足、独立性不高、条线话语权不够等情况仍不同程度存在,部分银行治理管控薄弱,“两会一层”履职不充分,个别银行甚至监督制衡机制失效、内控合规管理形同虚设。各银行机构必须深刻认识稳健合规是商业银行经营的底线要求,要持续开展自查自纠和屡查屡犯问题整治,对突出问题必须心中有数、持续跟踪整改。要以今年的建设年活动为契机,以“当下改”促“长久立”,突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励,开展常态化的内控检查排查和内部控制评价,做到防患于未然。 


六、注重统筹施策,推进内控合规管理常抓不懈。 


各级监管部门坚持对违法违规行为严查严处,全系统2017年以来累计处罚银行业金融机构9579家次,处罚责任人员1.22万人次,罚没合计104.36亿元,超以往十几年总和,有力促进了银行机构牢固树立“内控优先、合规为本”的理念。各级监管部门要把推动内控合规管理建设作为深化银行治理改革、提升风险防控能力的重要抓手。督促银行机构落实内控合规主体责任,对机构自查问题畸少、避重就轻的,应加强监管检查、督促查摆问题;对反映问题较多的,应有针对性地指导弥补缺陷、消除风险隐患,确保金融领域不发生影响经济社会稳定的风险事件。要加强与纪检监察部门的贯通协作,一体推进合规文化与清廉金融文化建设,构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制,为构建新发展格局提供有力金融支持。
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