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40万元居然被POS机代理商“偷”走了!当警报再次响起 支付公司应该如何控制?

40万元居然被POS机代理商“偷”走了!当警报再次响起 支付公司应该如何控制?

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编辑: 蓝蓝
信息来源: 金融虎
更新日期: 2022-06-14 12:34:51
摘要

这次案件也再次给支付机构敲响了警钟。另据警方披露,同时报警的还有其他商户,遭遇几乎一样,都是使用了该品牌的POS机,刷卡消费未及时到账。最大单笔金额近5万元,后经统计,32名商户合计损失金额达40余万元。

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本来免费赠送的POS机是为了方便客户刷卡消费,后来才发现刷卡消费的结算资金并没有到账。钱去哪了?近日,一起POS代理负责人通过修改用户后台数据盗取用户资金的案件引发关注。

据西陵公安消息,有市民在便利店经营中使用无线POS机。这是几年前业务员上门时免费赠送的POS机。一直都没有问题。客户刷卡后,几乎所有的零花钱都在几秒钟内“到达”他们的银行账户,但随后他发现,数千美元的零花钱被延迟了。

对此,该市民询问该品牌的POS代理商,对方表示系统升级“需要几天时间”;过了几天,我又问。代理还说第三方支付公司的风控要等180天,半年后到账。然而,等了180天,这位市民还是没有拿回钱,于是选择了报警。

据警方透露,同时报警的还有其他商家,也有几乎相同的遭遇。都是用该品牌的POS机,刷卡消费没有及时到账。最大单笔金额近5万元。经统计,32家商户损失总额达40余万元。

民警向第三方支付平台公司核实后,发现对方未实施风险控制,未收到上述40万元信用卡付款。是代理公司负责人王某利用自己的修改权限,篡改用户后台数据,截取用户账户内部分资金,直接结算到王某本人账户。最终,经过侦查布控,民警在夷陵区一民房内将王某抓获,并缴获涉案银行卡60余张、POS机27台。目前,因涉嫌诈骗罪,该案已移交检察院起诉。

商户结算资金被挪用事件再次引起公众对第三方支付公司及其代理人问题的关注。事实上,北京商报今日记者已多次接到消费者反映,支付公司多家代理商在销售POS机时涉及虚假宣传、乱扣费用;据记者调查亲测,也有不少支付公司对特约商户资质审查不严格,甚至套用商户类型变更交易渠道。

这种情况可谓是支付行业的不治之症。此前,中国支付清算协会发布风险提示称,经调查发现,部分收单机构对延伸特约商户管理不当,存在特约商户行业类别代码设置错误、收单显示信息与事实不符、发送商户收单区域位置信息与机器实际放置位置不符等违规行为。其中包括对特约商户入网审核不严、对特约商户检查不到位等风险漏洞。

“商户结算资金被挪用的问题,表面上看是二级代理更改了商户结算账户信息,但背后是收单机构风控体系不健全,合规意识差,对特约商户资质审核不严格。只有把核心业务外包给服务商,才能出现这样的问题。”博通咨询金融行业高级分析师王鹏博评论道。

需要注意的是,代理服务商“失控”后,很多支付机构“跌跌撞撞”。据北京商报今日记者不完全统计,仅今年以来,已有十余家支付公司因违反实名制特约商户审核管理规定、收单银行结算账户规定、外包业务规定等被央行罚款数十万甚至上百万元。

“这个案子再次给p敲响了警钟

同时,特约商户资格审查、受理协议签署、收单业务交易处理、资金结算、风险监控、收单终端主密钥生成和管理、差错纠纷处理等核心工作不得交给外包服务机构;不得将外包服务机构拓展为特约商户,接收其发送的银行卡交易信息;特约商户的结算资金不得转入外包服务机构拥有或实际控制的结算账户。

警方提醒,商户应直接与具有合法资质的银行卡收单机构签订银行卡受理协议,不从事信用卡套现或协助持卡人套现等违法行为;通过正当渠道申请安装POS机,不从不明或可疑渠道购买POS机;一旦发生信用卡结算资金无法到账等资金风险事件,商家应及时向公安机关报案或向法院提起诉讼,依法维护自身合法权益。

文/北京商报记者刘思宏

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