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交通银行“提前还贷收1%违约金”一日游背后:多家银行标准不同 收取违约金合理吗?

交通银行“提前还贷收1%违约金”一日游背后:多家银行标准不同 收取违约金合理吗?

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编辑: 韩红
信息来源: 金融虎
更新日期: 2022-08-05 15:48:33
摘要

银行对购房者提前还款收补偿金的做法是否合理?对银行本身有何影响?

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交通银行8月1日发布的《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》显示,自11月1日起,个人按揭贷款、网络按揭贷款提前还款补偿金按借款合同约定收取,赔付比例为提前还款本金金额的1%。第二天下午,交通银行取消了上述公告。目前,该页面已不存在。

针对上述问题,交通银行客服人员回应称,上述公告渲染过度,现已暂时下架。后续还会陆续公布其他政策。现阶段将按照当地分行与借款人签订的借款合同的相关约定执行。

那么,银行提前还款给购房者领取赔偿金是否合理?对银行本身有什么影响?购房者为什么急于提前还贷?

提前还房贷,收1%赔偿?交行:渲染过度,暂时撤下

8月1日,交通银行宣布调整提前还款补偿费用,新规自11月1日起执行。对个人按揭贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人工厂贷款)、个人网络按揭贷款(消费),按借款合同约定收取提前还款补偿金,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。同时,在合同的基础上,当地分公司有权减少赔偿。

公告一经发出,便引起网友热议,一度登上微博热搜榜。第二天下午,交通银行取消了上述公告。目前,该页面已不存在。

针对上述问题,交通银行客服回应称,上述公告渲染过度,现已暂时下架。后续还会陆续公布其他政策。现阶段将按照当地分行与借款人签订的借款合同的相关约定执行。

此外,交行客服也表示,目前一般是分行自己决定是否收取提前还款补偿金。如有,赔偿金额一般按提前还款本金金额的1%收取,最高不超过提前还款日至借款合同到期日的应付利息。

很多银行的收费标准不一样,大多以借款合同为准。

交行宣布后,其他商业银行会同步跟进吗?针对“提前支付赔偿金/违约金”的问题,很多银行对提前还款的违约金和收费标准都有不同的规定。工行客服表示:“提前还款违约金不超过本金还款的六个月贷款利息或按约定价格收取,部分特殊情况暂免。具体收费请查看借款合同或联系贷款银行咨询;对于部分提前还款,客户可以选择减少相同期限的月还款额或缩短还款期限。但因各地细则不同,以实际操作为准。”

针对上述问题,农行工作人员表示:“如需提前还款,借款人需按合同约定提前(一般提前一个月)向原贷款经办机构提出申请,持有效身份证、原还贷卡(折)和个人购房贷款担保合同到贷款银行办理相关手续。提前还款违约金的收取标准以客户与银行签订的借款合同为准。具体建议咨询当地贷款银行。”

关于“个人商业贷款提前还款违约金”,中行表示:“提前还款应满足的条件和是否应支付违约金,在我行与借款人签订的个人贷款合同中有明确约定。提前还款时,我行将根据合同收取费用,提前还款的收费标准为贷款利息

收取违约金合理吗?购房者为什么急于提前还贷?

那么,银行收取提前还款补偿金合理吗?东方金诚首席宏观分析师王庆表示:“对于是否提前支付一定比例的违约金,法律没有明确规定。具体执行主要看借款合同和银行的信贷政策。”

知名财经评论员莫开伟认为:“提前还款补偿金在一些商业银行的个人按揭贷款中普遍存在,在贷款合同中也有表述,是贷款人对提前还款收取的违约金。"

但他也表示:“银行一定要意识到提前还贷的心态,不能忽视老百姓目前的困境和担忧。”

从银行的角度来说,购房者提前还款对其有什么影响?王庆说:“对于银行来说,住宅抵押贷款是一种低风险高收益的优质资产。在目前信贷额度充裕的背景下,从成本收益的角度来看,银行特别不愿意看到大量客户提前还贷。此外,对于银行来说,客户提前还贷,意味着新增贷款规模和贷款余额增速将受到直接影响。”

站在购房者的角度,提前还房贷划算吗?方正研报认为,仅考虑理财收益率与房贷利率的利差,提前还贷并不是一项划算的业务,需要通过还款期限、还款方式、还款期数等多种因素进行评估。

此外,谈及购房者选择提前还贷的心理,王庆认为,居民提前还贷的现象有所增加,这也从一个侧面反映出当前房贷利率整体偏高。

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