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“金交所+网络小贷”破解P2P限额难题
时间:2017-01-02 13:26:35   来源:华夏时报   编辑:涛涛   点击:  

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困扰P2P平台的借款限额问题,慢慢迎来破解之道。8月24日,银监会等四部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,对单个自然人及法人机构在P2P网贷平台上单笔借款及总量借款的额度都作了限制。

对于有大额标的平台而言,除了降低借贷金额,也开启业务转型之路。《华夏时报》记者了解到,P2P平台绕开借款限额的问题主要包括对接金交所,或者通过私募转道线下。最新一种方法则是设立网络小额贷款公司破解,未来金交所、网络小贷模式或成为渠道。

金交所 网络小贷 限额

网络小贷牌照

最近,互联网金融平台博金贷股东博能集团的“网络小贷”牌照正式获批,成为少数几个握有网络小贷牌照的平台。

2016年以来,互联网金融领域的P2P平台都在积极获取牌照资源,支付、企业征信、基金代销、保险经纪等牌照均抢手,而小贷牌照最近也比较热门。

此前,盈盈理财旗下的抚州盈盈易贷网络小额贷款有限公司成立,团贷网母公司也收购了四川一家网络小贷公司。

《华夏时报》记者了解到,目前多家P2P平台都正在尝试申请设立网络小贷公司,P2P网贷平台获网络小贷牌照的途径有两种,一种是平台自己或关联企业发起设立网络小贷公司,直接获得网络小贷牌照,如积木盒子;另一种是收购已有网络小贷牌照的小贷公司。

网络小贷公司主要从小贷公司发展而来,2008年,银监会和央行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,全国开展小贷公司试点,各地设有几千家小贷公司。

而网络小贷则打破传统小贷的地域限制,可通过互联网在全国范围开展业务,也正因这一特性吸引各大企业积极布局网络小贷。像重庆、广州、江苏等网络小贷活跃地区陆续都出台了网络小贷的相关文件,BAJ为代表的知名互联网企业或是实力雄厚的平台到各省获取小贷牌照。

据盈灿咨询数据统计,目前,全国网络小贷分布在10省市,共设立78家网络小额贷款公司,网络小贷的分布与当地开展网络小贷的鼓励政策和优惠政策有较大关系。

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,办法规定:对于同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币100万元的要求,大额标平台面临转型,大额资产亟待处置。

为了解决限额问题,一方面,越来越多的平台开始与地方的金交所合作,对接大额资产,目前行业内有多家P2P已与金交所联姻,包括开鑫贷、人人贷、陆金所等。

网络小贷+金交所合作

另一方面,网络小贷牌照也开启了一条新渠道。

2015年7月18日,人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),《指导意见》将网络借贷分为个体网络借贷和网络小额贷款,其中网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。

互联网特色小贷却能直接搭建起资金融通的快速通道,连接融资人与资金提供方,并且可以在全国范围内放贷。这也进一步刺激不少互联网金融公司拿小贷牌照的热情。

据盈灿咨询不完全统计,截至目前,共有8家P2P网贷平台或其关联企业获网络小贷牌照,盈灿咨询还称,“越来越多的平台选择与网络小贷公司合作对接超额资产,消化大额标的,以规避监管合规要求。”

本报记者了解到,目前,P2P平台获得小贷牌照后,想直接绕开限额问题还有些难度,小贷公司也有放贷额度管理,小贷公司需要用自己的钱或自己从金融机构或股东融资的钱来放贷。

盈盈理财联合创始人、盈盈易贷董事长熊伟表示,成立盈盈易贷网络小贷公司就是为了承接盈盈理财资产端超额的部分,尽管我们平时做的就是小微,但我们的小微都是在30万元左右,还是会有一些超额。熊伟表示,盈盈理财和盈盈易贷是相互独立的。根据监管要求,把资产放到各自适合的平台上去,不会将盈盈易贷的业务资产打包后放到盈盈理财平台上去销售。

博金贷总经理熊小鹏在接受《华夏时报》记者采访时说,获得网络小贷牌照并不是说可以直接绕开P2P的限额的问题,而是通过P2P信息中介的撮合功能,借助金融资产交易所的渠道,为网络小贷公司以信贷资产收益权转让方式提供一个新的融资渠道。“比如说,博能集团金融板块旗下的网络小贷公司提供金融资产或者说信用中介服务,通过博金贷连结的金交所渠道,进行资产变现或扩大杠杆。”

在熊小鹏看来,博能小贷和博金贷将通过整体联动合作,一方面博能小贷利用博金贷的品牌优势获得全国范围的优质信贷资产,另一方面博金贷利用其连接与共享的优势为博能小贷寻找低成本的资金。打造网络资产端与资金端的互联网金融生态循环,通过发挥牌照资源的作用提升业务整体的合规性,为对接全国信贷资产提供良好的基础。

据了解,目前网络小贷公司的放贷额度也有严格限制,主要依当地的监管而定。合力贷CEO刘丰介绍,网贷平台是用老百姓(603883,股吧)的钱做老百姓的事,而网络小贷是用自己的资金或自己通过股东,金融机构融资来的资金放贷,单笔放贷额度受资本金影响,一般是资本金的10%左右,比如资本2亿元,单笔可以做到2000万,但具体规则各地不同。

信和大金融首席运营官张申表示,互联网小贷只能解决一部分大额标的的问题,且所谓的全国范围内发放贷款的定义,在不同的区域监管会受到挑战。

正是基于此,有业内人士表示,金交所、网络小贷模式或是绕开限额问题的主要渠道之一。

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