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汉化财控上半年净利润1亿元 同比下降30%:合伙人理财业务现已逾期2亿元

汉化财控上半年净利润1亿元 同比下降30%:合伙人理财业务现已逾期2亿元

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编辑: 蓝蓝
信息来源: 金融虎
更新日期: 2021-09-11 21:26:58
摘要

昨日下午,瀚华金控(HK:03903)公布2021年中期报告显示,2021年上半年,运营收入4.42亿元,较2020年的5.95亿元同比下降25.7%;净利润为人民币1.01亿元,与2020年同期净利润人民币1.44亿元相比,降幅为30%,其下降主要源于其在2020年4月将所持有的黑龙江瀚华互联网小额贷款有限责任公司的100%股权出售给外部独立第三方,并据此于2020年同期其他营运净收入中记录投资收益约人民币5880万元。

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9月10日,昨日下午,汉华金融控股(HK:03903)公布2021年中期报告,显示2021年上半年营业收入为4.42亿元,较2020年的5.95亿元下降25.7%。净利润1.01亿元,较2020年同期净利润1.44亿元下降30%。减少的主要原因是2020年4月将黑龙江瀚华互联网小额贷款有限公司100%股权出售给外部独立第三方,2020年同期其他净营业收入计入投资收益5880万元。汉化金控表示,剔除这一一次性因素,2021年上半年的财务、业务指标与2020年同期相比相对稳定。

据了解,2021年,汉华金融控股将集团业务划分为四大业务板块,分别为合作伙伴金融业务集群板块、小额信贷业务板块、资本投资与管理业务板块及其他板块。

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值得注意的是,作为持有富民银行30%股份的第一大股东,汉华金融控股还披露,截至2021年6月30日,富民银行总资产为528.43亿元(2020年12月31日:531.77亿元),总负债为491.64亿元(2020年12月31日:496元)。2021年上半年,富民银行实现净利润合计1.62亿元(2020年同期:1.69亿元)。据此,2021年上半年,关联企业投资收益中记录的相关收益为人民币4850万元。

在业务层面,首先是汉化财控合伙人金融业务集群,主要为广大中小企业客户提供综合金融服务解决方案,包括信用担保、资本业务(资本业务主要包括应收账款保理、票据贴现和委托贷款)、金融资产管理等服务。

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截至2021年6月30日,担保项下信用担保业务余额315.29亿元,较2020年12月31日的余额341.62亿元减少26.33亿元,降幅7.7%。

其中,截至2021年6月30日,传统融资性担保业务余额为61.859亿元,较2020年12月31日的余额67.38亿元减少5.521亿元,降幅8.2%。

传统融资性担保项下单一客户平均投保余额为600万元(2020年12月31日:490万元)。担保债券余额134.39亿元(2020年12月31日:152.29亿元)。2021年上半年,为3只新发行债券提供担保,担保总额12.00亿元。同时,2021年上半年成功释放债券担保业务29.90亿元。债券业务抵押品覆盖率为83.5%。

2021年上半年,非融资性担保业务金额为130.256亿元,较2020年同期的46.475亿元增加83.781亿元,增幅为180.3%。这一增长主要是由于电子投标担保业务的快速增长。虽然2021年上半年非融资性担保业务金额大幅增长,但由于电子投标担保业务单笔金额小、周期短(平均66天),非融资性担保业务余额并未同步增长。截至2021年6月30日,非融资性担保业务余额为119.041亿元,与2020年12月31日的余额121.950亿元相比保持相对稳定。

由于电子投标担保单笔业务金额较小,截至2021年6月30日,非融资性担保业务单户平均保额为140万元,明显低于2020年12月31日该类业务单户平均保额240万元。

2021年上半年,信用担保业务为违约客户支付的赔偿总额为7180万元,较2020年同期的1.058亿元减少3400万元,降幅为32.1%。信用担保业务补偿率(补偿率=当期补偿金额/当期担保解除金额)为0.4%,较集团信用担保业务的0.9%下降0.5个百分点

2021年上半年,从上一年度违约客户收回金额共计1780万元,较2020年同期收回金额6100万元减少4320万元,降幅为70.8%。同时,2021年上半年的回收率(回收率=当期回收金额/当期补偿金额)为24.8%,较2020年同期的57.7%下降32.9个百分点。

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瀚华金控表示,尽管代偿金额、代偿率持续下降,但其始终坚持审慎的估值体系,针对尚未到期的担保业务仍然提取较高的准备金。截至2021年6月30日,信用担保业务的拨备率为1.0%,始终保持稳定水平。

截至2021年6月30日,伙伴金融业务集群分部的资金业务余额为人民币1,558.0百万元,较2020年12月31日资金业务余额人民币1,653.8百万元,减少人民币95.8百万元,降幅5.8%。应收保理款余额为人民币1,226.6百万元,较2020年12月31日应收保理款余额人民币1,292.9百万元,下降人民币66.3百万元,降幅5.1%。该类业务平均存续期间为11个月,93.5%的业务将于1年内到期。

截至2021年6月30日,伙伴金融业务集群分部已逾期资金业务余额为人民币2.055亿元,较2020年12月31日余额人民币1.743亿元,上升人民币3120万元,增幅17.9%。已逾期资金业务余额及占比的上升,主要是因为部分以商业承兑汇票托收款作为主要还款来源的应收账款保理业务出现逾期。

瀚华金控表示,针对出现逾期兑付现象的企业,其已经停止新业务对接并对存量业务进行全面盘点,并制定一系列处置方案。2021年上半年,采用审慎的评估体系,对于已经逾期以及尚未到期的应收保理款提取的资产减值损失为人民币3590万元,以提高抗风险能力。截至2021年6月30日,应收保理业务拨备率为6.3%(2020年12月31日:3.1%)。

其次是小微信贷业务,由注册于重庆、成都、天津、沈阳、南宁、贵阳、南京及深圳的八家小额贷款公司以及具备信息咨询、资产管理、信用服务等功能的机构组成,主要面向广大小微企业、个体工商户及个人(合称小微客户)提供小额、分散的综合性金融服务解决方案。其中,位于重庆、四川、沈阳、深圳的小额贷款公司已经获得“互联网放贷”的资格。

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截至2021年6月30日,小微信贷业务分部管理的资产规模余额为人民币50.14亿元,与2020年12月31日管理的资产规模人民币58.52亿元相比,下降人民币8385万元,降幅14.3%。

截至2021年6月30日,小微信贷业务分部信贷服务管理的资产规模为人民币1,236.9百万元,与2020年12月31日管理的资产规模人民币1,656.2百万元相比,减少人民币419.3百万元,降幅25.3%。信贷服务的资金来源于本集团的运营资金,包括注册资本金及外部债务融资。由于新增外部债务资金和即将到期债务资金之间无法完全做到无缝衔接,小微信贷业务分部利用业务回款沉淀资金,并逐步偿还外部融资,使得可用于业务投放的资金减少,致使信贷服务的贷款余额下降。

截至2021年6月30日,小微信贷业务分部信用服务管理的资产规模为人民币3,776.6百万元,与2020年12月31日管理的资产规模人民币4,195.8百万元相比,减少人民币419.2百万元,降幅10.0%。

小微金融贷款额度灵活,期限一般在6-18个月之间。截至2021年6月30日,信贷服务中小微金融贷款余额为人民币426.5百万元,较2020年12月31日贷款余额人民币406.6百万元,增加人民币19.9百万元,增幅4.9%。截至2021年6月30日,小微金融贷款单笔贷款平均余额为人民币2,031.1千元(2020年12月31日:人民币1,239.6千元)。

截至2021年6月30日,标准金融产品佳业贷产品余额为人民币794.7百万元(2020年12月31日:人民币1,223.4百万元),平均每笔在贷余额为人民币303.8千元(2020年12月31日:人民币336.7千元)。据了解,佳业贷是针对小微企业及个体工商户的日常经营资金周转需求,在兼顾借款人自身信用状况的基础上,要求提供自有产权的房屋作为抵押物的信贷产品。此贷款产品本金上限通常为人民币5.0百万元,最长借款期限通常不超过36个月(极少部分贷款可以达60个月,但条件极为苛刻)。佳业贷要求借款人提供的房屋为自有产权,并不存在任何产权瑕疵。

截至2021年6月30日,信贷服务中平台金融产品余额为人民币13.9百万元( 2020年12月31日:人民币18.9百万元),平均每笔在贷余额为人民币77.1千元( 2020年12月31日:人民币53.0千元)。

2021年上半年,结合产品逾期及减值特征,转回资产减值损失人民币8.7百万元,与2020年上半年转回的资产减值损失人民币24.6百万元相比,减少人民币15.9百万元,降幅64.6%。 2021年上半年计入当前损益表的资产减值损失金额呈冲回状态,主要是因为当期信贷服务的贷款余额减少人民币419.3百万元使得按照组合标准针对当前信贷资产组合需要计提的资产减值准备余额下降所致。

截至2021年6月30日,小微信贷业务分部已逾期金额为人民币2.06亿元,较2020年12月31日逾期金额人民币2.17亿元,减少人民币1150万元,降幅5.3%。由于信贷服务贷款余额下降,截至2021年6月30日,已逾期贷款业务占比上升至16.6%( 2020年12月31日:13.1%)。已逾期贷款主要来自于佳业贷业务,佳业贷是有足值抵押物的产品,对借款人的第一还款来源要求相较小微金融产品更宽松,虽然已逾期贷款业务占比增加,但整体风险水平无根本性变化。截至2021年6月30日,已逾期佳业贷业务余额为人民币1.64亿元,占已逾期贷款业务余额的比例为79.7%。

2021年上半年,共计核销已全额提取减值准备的贷款人民币18.1百万元,使得已减值贷款余额下降。小微信贷业务分部已减值贷款余额从2020年12月31日的人民币33.3百万元下降至2021年6月30日的人民币29.6百万元,减少人民币3.7百万元,降幅11.1%;但由于信贷服务的贷款余额下降,已减值贷款占信贷服务资产余额的比例从2020年12月31日的2.0%上升至2021年6月30日的2.4%。

截至2021年6月30日,小微信贷业务分部信用服务管理的资产规模为人民币37.77亿元,与2020年12月31日管理的资产规模人民币41.96亿元相比,减少人民币4.19亿元,降幅10%。

资本投资及管理业务分部方面,截至2021年6月30日,已成功与外部投资者合作成立了8只基金(2020年12月31日:8只),合计募集资金共计人民币886.3百万元( 2020年12月31日:人民币881.5百万元)。

截至2021年6月30日,人民币1,155.1百万元资金用于股权投资(2020年12月31日:人民币999.4百万元),以获得长期资本增值回报;另一方面为有效利用闲置资金以提升资金收益,人民币147.3百万元资金用于债权投资( 2020年12月31日:人民币162.2百万元),以获取稳定回报。

2021年上半年,资本投资及管理业务分部通过债权投资实现利息及手续费净收入人民币6.7百万元(2020年上半年:人民币8.0百万元)。此外,资本投资及管理业务分部获得被投资企业股利分红以及对联营企业、合营企业确认的投资收益共计人民币1.2百万元( 2020年上半年:人民币1.5百万元),记录因被投资企业产生的公允价值变动收益人民币7.9百万元( 2020年上半年:公允价值变动损失人民币0.6百万元)。

与此同时,参照伙伴金融业务集群分部对于资金业务风险管理的相关规定,对债权投资提取资产减值准备。 2021年上半年,共转回资产减值损失人民币0.8百万元(2020年上半年:人民币0.2百万元)。对于广大中小企业所进行的股权投资,目前被投资方经营状况良好,未见其减值迹象。

此外,截至2021年6月30日,货币资金为人民币646.1百万元(2020年12月31日:人民币1,505.2百万元)。截至2021年6月30日,我们未偿还的计息负债总额为人民币3,648.5百万元(2020年12月31日:人民币5,263.9百万元),其中固定利率计息负债为人民币3,648.5百万元( 2020年12月31日:人民币5,263.9百万元)。截至2021年6月30日,债务本金及利息均按期正常偿还。

值得一提的是,瀚华金控在未来展望中提到,小额信贷业务,继续维持现有业务,特别是满足以快消为代表的小产业链客户需求。未来根据信贷业务发展趋势,以及集团整体战略和资金安排,小额信贷业务资产规模等将会有一定程度收缩。(乐金)

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