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PICC P&C保险困境:被监管罚款70万元 被用户投诉捆绑销售 拒不理赔

PICC P&C保险困境:被监管罚款70万元 被用户投诉捆绑销售 拒不理赔

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编辑: 韩红
信息来源: 金融虎
更新日期: 2021-09-24 14:44:34
摘要

二季度,人保财险投诉量位列财产保险公司第一;平安人寿投诉量位列人身保险公司第一。

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正文:黎明

2021年第二季度,PICC P&C和中国平安人寿保险公司共同获得第一名,但这对两家公司来说并不是好消息。

近日,中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局发布《关于2021年第二季度保险消费投诉情况的通报》(2021年第15号通函,以下简称《通报》),通报了2021年第二季度中国银行业监督管理委员会及其派出机构接转的保险消费投诉情况。

003010指出,2021年第二季度,中国银行业监督管理委员会及其派出机构共受理和转送涉及保险公司的保险消费投诉47005件,环比增长31.43%。

其中,涉及财产保险公司19643家,较上月增长31.58%,占投诉总量的41.79%;人身保险公司27362家,较上月增长31.33%,占投诉总量的58.21%。

值得一提的是,在众多投诉中,第二季度,PICC P&C投诉量在财险公司中排名第一;中国平安人寿保险公司的投诉数量在寿险公司中排名第一。

不断被罚款和投诉的PICC P&C保险公司。

自今年年初以来,PICCP&C一直处于不断的动荡、罚款和投诉之中,并一直处于风口浪尖。

最新消息,PICC嘉兴分公司员工因故意夸大保险事故损失程度被中国银行业监督管理委员会嘉兴监管分局罚款10万元,陈晓、贾芸分别被罚款。

早在今年4月15日,PICC P&C曾都分公司也被罚款10万元,同时对其负责人进行警告,罚款1万元。

行政处罚决定书显示,2019年4月19日至11月18日,曾都分公司个人代理人黄等10余人,共办理车险业务80余笔,涉及签约保费28万余元。在审批费率的基础上,PICC增都支行每笔业务加收1%-25%的手续费,共计2.45万元。

该行为违反了《通报》第135条“涉及公共利益的险种、依法必须投保的险种、新开发的寿险险种”中的保险条款和保险费率,应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构在审批时,应当遵循保护公共利益和防止不正当竞争的原则。其他险种的保险条款和保险费率应当报保险监督管理机构备案。

四个月后,PICCP&C再次被罚款50万元。

8月30日,银保监会在官网发布对PICC P&C保险的行政处罚决定书,显示PICC P&C保险存在未按规定使用经核准或备案的保险条款和保险费率的违法行为,包括:

1.修订后的保险条款和保险费率经批准或者备案后,新订立的保险合同应当使用原保险条款和保险费率。

2.中国银行业监督管理委员会批准或备案的保险费率,中国并未严格执行。

3.三是经中国银行业监督管理委员会批准或备案的保险条款未严格执行。

针对各种违规行为,银保监会声称,根据《中华人民共和国保险法》第170条,PICCP&C被罚款50万元;此外,根据《保险法》第171条,对时任保险副总经理的和时任保险信用保证保险事业部总经理的倪虹分别予以警告并罚款10万元。

一方面是对监管的罚款;另一方面,用户对PICC的抱怨从未停止,其中大多涉及不结算、套餐销售等。

9月8日,一名用户投诉称,PICC在受害者修车后拒绝理赔,并在车祸发生后将钱支付给修理厂。随后,尽管受害者打了一个投诉电话,但他从未收到

巧合的是,有用户表示,PICC贷款后,虽然利息合理,他们没有购买任何保险,但他们需要每月支付保险费。

毫无疑问,在借钱的过程中捆绑保险是违法的。2012年发布的《保险法》明确要求,银行业金融机构在发放贷款或以其他方式提供融资时,不得出借、捆绑理财、保险、基金等金融产品。

2019年7月22日,相关监管部门叫停保险公司通过现金贷款等网络借贷平台销售意外伤害保险。这样,如果用户的投诉属实,那么PICC显然已经违反了规则。

尽管存在监管和用户投诉的双重压力,但这并不影响PICC持续赚钱的能力。

最新财报显示,今年上半年,用户投诉最多的PICC P&C实现保费总收入2526.26亿元,同比增长2.6%。相比之下,截至6月末,PICC人寿保费收入为641.33亿元,同比下降4.6%。

具体到利润,今年上半年,PICC实现营业收入3137.2亿元,同比微增1.1%;归母净利润168.84亿元,同比增长34.0%。

外部情况不尽如人意,内部实际情况风起云涌。

业绩下滑的寿险是全球第一目标。

这是PICC长期面临保费负增长时不得不面对的难题。

仅从今年开始,1-8月,PICC第一年保费收入30。

6.33亿元,同比降低14.8%,趸交业务骤降24.7%;8月单月,长险期交单月新单保费同比增速为-29.1%,7月为10%。

事实上,为意图重新稳坐行业第一的位置,而进行的一系列变革已经在人保内部掀起了“腥风血雨”。

与2020年9月开始执掌人保的罗熹曾公开表示,人保要在2025年实现集团营业收入进入全球可比的保险公司前列,财险主要指标要成为全球第一。到2035年,营业收入能进入前3位,财险所有指标要在全球进入第一。

目标定下之后,在罗熹的带领之下,人保开始行动。

为解决保险的供给侧能力和效率问题,中国人保推出了42个战略项目,目前有的团队已经开始实施。

不仅仅是战略上的改变,人保似乎还意欲从公司的人事结构进行改变。

据《财经国家周刊》报道,罗熹已经不止一次强调要多从基层人员中选拔年轻人,加强对年轻员工专业能力培养。

与此同时,据媒体报道,中国人保在内部持续系统推行“5855”制度,即男性和女性干部分别达到58岁(生于1963年)和55岁(生于1966年)者,要退居二线。与之并存的还有硬制度“5+2”,则令大批中层干部产生调整,该制度要求领导干部必须有5年在保险主业从业经验,并有2年到基层锻炼的经历。

受此影响,中国人保旗下子公司,相继换帅。

今年3月16日,中国人保宣布人保财险总裁谢一群到龄退休,中国人保副总裁于泽接任人保财险党委书记、总裁;半个月后,人保寿险召开干部大会,会议宣布,王文临时负责人保寿险全面工作,免去傅安平人保寿险副董事长、总裁、党委书记职务。

据了解,目前,“5855”政策已在人保财险、人保健康、人保寿险等子公司相继落地,“5+2”政策亦在稳步推进中。

外部是强硬的监管与用户的投诉,内部是业务的重压与人事改革,曾经的老大哥,能实现罗熹豪言壮语立下的“军令状”吗,拭目以待。

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