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助力小微经济发展 做贷款做小微业务全链条服务

助力小微经济发展 做贷款做小微业务全链条服务

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编辑: 晨曦
信息来源: 金融虎
更新日期: 2022-05-12 15:06:28
摘要

小微服务也正支撑起金融科技企业新的增长点。

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文|刘双霞

今年以来,外部环境复杂,国内疫情、小微企业和个体工商户困难加剧。为帮助小微企业和个体工商户缓解资金压力,渡过难关,监管将继续明确2022年小微企业贷款增、扩、提、降的工作目标。

银监会要求银行业继续实现贷款增速和普惠性小微企业“两增”。在结构上,努力不断提高信用贷款在普惠性小微企业贷款余额中的占比。

新形势下,小微贷款业务将如何再次下沉?小微服务如何才能更加完善和精准?其中,金融科技企业能起到什么作用?

充分发挥财务纽带的作用

在我国,小微企业和个人数量多、范围广,在经济发展中发挥着重要作用。

疫情之下,很多小微企业面临生存困境。帮助小微企业和个体工商户成为保险市场主体和居民就业的重要组成部分。

近年来,金融业不断探索符合中国国情的小微金融服务之路。从传统的审批模式到信贷工厂模式,再到小额贷款模式,再到现在的互联网信贷模式,有效拓展了小微金融服务的广度和深度。

根据央行披露的最新数据,2022年3月末,我国普惠金融余额为1000亿元。惠特尼小额贷款20.8万亿元,是2018年初的2.5倍;普惠小微贷款支持小微经营主体5039万户,是2018年末的2.2倍。

然而,随着小微金融业务的深入,商业银行也面临着客户下沉、客户触达、贷后管理等挑战。

其中,一些具有场景触达能力和风控技术优势的金融科技企业发挥了有效作用。

比如母公司信义科技,与合作机构优势互补,搭建金融连接器,用科技链接B端金融机构与C端个人、小微企业借款人,用科技提升金融效率。截至2021年底,新野科技已成功对接60余家持牌金融机构,累计注册用户1.403亿。

从数据上来看,小微商家的占比和心怡科技的客户群也在不断提升。2021年第四季度财报显示,母公司信义科技单季服务小微用户50.7万,增长161.3%;单季度小微企业主与金融机构之间的贷款金额为86亿元,占同期交易总额的22.1%。创新小微服务模式

在“增量”的同时,“提质”也是小微服务的应有之义。疫情下,小微企业更需要精细化、个性化的服务。

银监会也明确表示,要采取更多措施满足小微企业的非信贷金融需求。监管中提到,银行业金融机构要根据企业需求、互联网新业态、疫情防控要求等具体情况,加快小微企业简易开户服务,完善开户流程,提升用户体验。

头部金融科技公司也持续加大对小微企业的关注和投入,深入小微企业发展一线,致力于为广大小微企业提供更丰富、更高效的工具服务。2022年初,拍拍贷APP陆续推出众多服务小微企业的功能,提供

随着小微服务的进一步发展,小微企业的需求不再仅仅是融资服务,面向小微企业的全链条服务更具想象空间。

谁能识别小微企业的需求,为小微企业提供个性化的产品,成为竞争的关键。

事实上,监管也鼓励机构加大信贷产品创新力度,加强小微企业信用信息的挖掘和应用,着力提高信用贷款发放效率。

这背后有银行的探索,金融科技公司也有尝试的空间。

比如“小微专区”,针对全链条、全生命周期的小微群体需求,在解决资金需求的同时,不断推出个性化服务。随着业务的推进,未来可能会衍生出一款全新的肖伟产品。

在“拍拍贷”的愿景下,肖伟服务旨在拓展小客户服务,开拓企业新的增长点。同时紧跟国家战略,致力于为小客户提供更多服务,解决社会需求,成为集团ESG发展的重要组成部分。

事实上,小微服务也正在成为金融科技企业新的增长点。根据一点资讯2021年财报数据,全年服务小微用户82.6万人,贡献贷款金额270亿,占全年总交易量的19.7%。

小微,就业稳定,经济繁荣。在业内看来,此次推出的小微专区有助于提升服务的精准性和有效性,是解决小微企业管理难题、促进其高质量发展的有益尝试。

标签:公司动态 财经
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