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客户理财花了320万 只剩2190元!广发银行获赔一半损失

客户理财花了320万 只剩2190元!广发银行获赔一半损失

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编辑: 晨曦
信息来源: 金融虎
更新日期: 2022-05-13 21:05:46
摘要

北京的焦女士在广发银行投资320万元购买了一款“特别好的理财项目”,几乎血本无归,最后仅获得2190元的执行款,法院最终判决广发银行承担50%赔偿责任。

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10年前,北京的焦女士在广发银行购买理财产品时遭遇了“飞单”。她投资320万买了一个“特别好的理财项目”,几乎血本无归。最终,她只拿到了2190元的执行款。

近日,这起“飞单”案有了实质性进展。

根据中国裁判文书网披露的判决书,该案二审判决告一段落。广发银行原理财经理郭违规向焦女士等客户销售理财产品,构成职务行为。相应的法律后果由广发银行承担,故判决该行承担焦某投资损失的50%。

01

30万“理财”白白浪费

焦女士是广发银行太阳宫支行的老客户。2012年10月,因其存款到期,理财经理郭称“银行现在有一个非常好的理财项目,安全放心”,推荐她购买。第二天,在贵宾室,郭推荐她和另一位储户何女士“单笔购买”购买该理财,焦女士出资200万元,并在合同的“特别约定”部分写明共同出资。收益方面,300万-800万元购买产品,第一年12%,第二年13%。

2013年1月,焦女士再次通过郭的介绍单独购买了另一款产品。焦女士投入120万,约定收益第一年11%,第二年12%。

根据合同约定,投资人的汇款通过广发银行的账户支付,约定的收益款项也返还到广发银行的账户。

焦女士购买的这两只产品都是北京大观言投资基金管理有限公司(以下简称“大观言基金”)发行的私募产品。2012年至2013年,公司实际控制人钟某仁以大观言基金等公司为普通合伙人,与多名投资人签订合伙协议,设立十余家有限合伙企业,后以有限合伙方式投资山西新天能源有限公司、内蒙古吉祥煤业有限公司。

焦女士的投资颇像当时流行的“类信托”产品。劣后级资金由项目方和管理方提供,优先级资金可以获得相对一定的收益。

当时郭说,“以后我负责资金收付的催款。”

2013年11月,焦女士投资的项目到期,理财经理郭称款项有问题。本来预计三个月还本付息,但最后还是传来了大观言基金出事的消息。

由于大观言基金不具备募集资金、发放贷款、发行证券投资产品的资格,公司实际控制人钟某仁于2016年7月因犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑。公司资金支付陷入困境,焦女士投资该理财产品的本金和收益无法支付,造成实际损失。

02

很多银行都参与其中。

值得注意的是,焦女士并不是上述银行理财“飞单”案的唯一受害者。

大观言基金的私募产品主要通过平安银行、民生银行、华夏银行、广发银行、北京银行等银行的理财经理私下向客户介绍,承诺到期还本付息(根据认购金额不同,承诺年收益11%~15%),非法吸收200余名投资者资金共计5亿余元。

钟某仁说,募集资金一部分投入这两个项目,一部分返还给客户本息。目前公司已归还本息约4亿元,还有1.5亿元未归还,180多个投资客户未能解决。

法院提到,平安银行、华夏银行、广发银行等支行的部分理财经理作证称,部分理财经理因销售大观言基金公司上述产品的事实,收取大观言基金公司的佣金。

钟某仁介绍,该银行理财经理由公司何私自找到

大观言基金工作人员王也证实有提成,称联系广发银行理财经理郭,共卖出约500万元。“我给了郭投资额2-3%的提成,共计10万元”。郭表示,不清楚大观言基金与广发银行是否有过合作,其在银行不知情的情况下,向银行的客户介绍大观言的理财基金产品,属于个人行为。

03

广发银行被判承担一半责任。

因焦女士此前投资的320万元本金无法支付,向法院提起诉讼,要求广发银行太阳宫支行赔偿本金共计320万元及相关利息损失。

QQ截图20220513192357.png

面对投资者的索赔,广发银行太阳宫支行不接受。其认为,银行未代销涉案投资产品,与大观言基金不存在代理关系;郭的私售行为属于个人行为,并非职务行为,银行不应承担责任。

银行方面表示,在这起案件之前,广发银行非常重视防范。

范此类“飞单”事件,在员工从业守则中明确规定员工严禁参与非法集资活动,并将私售行为明确列为违纪行为,多次颁布制度、组织关公学习并进行检查、巡视和专项监督工作。

对于郭某的私售行为,该行称已经超出了自己的管理范围和管理能力,认为已经穷尽了建章立制、强制培训、监督管理等全部措施。“银行不可能24小时,时时刻刻监控每个员工的行为,无法做到监视所有员工的每一个动作、监听每一句讲话。”

针对焦女士的投资行为,广发银行认为其具有金融投资经验,了解理财产品的购买流程、合同等法律文件文本内容、预期收益率等,完全有能力注意到涉案“飞单”产品并非银行理财产品,属于私募投资产品,也应承担必要的风险注意义务。

一审法院指出,广发银行太阳宫支行员工郭某在实施销售行为时,基于其银行工作人员的身份,销售时间是执行职务期间,销售地点是银行的经营场所,与其执行工作任务存在内在关联。对于不熟悉银行管理规程的投资者来说,无从判断郭某并非在履行职务行为,故郭某的违规私售行为构成职务行为,相应的法律后果由银行承担。

对于郭某的推介行为是否构成侵权,法院指出,银行工作人员明知其推销的产品并非其代销的理财产品,且大观言基金营业范围亦明确表明该公司不得以公开方式募集资金。在此情形下,银行工作人员仍向客户推介和销售,宣传高额回报,并且取得返点。故其行为存在过错,推介行为构成侵权。

由于银行工作人员违规向投资者推介存在高风险的、非本行发行销售的理财产品,没有尽到安全保障义务,对投资损失存在一定程度的过错,应当承担相应的侵权责任。与此同时,焦女士在交易过程中的片面追求高息,缺乏对自身资金安全的风险防范意识,也是本案所涉损失产生的原因。

鉴于双方分别存在过错,一审法院综合分析双方过错大小及造成损害结果的原因,酌情认定焦女士就其投资损失自行承担50%的责任,广发银行太阳宫支行就焦女士的投资损失承担50%的责任。

在一审胜诉后,广发银行太阳宫支行向北京市三中院提起上诉,但其上诉请求均被驳回,维持原判。

最终,广发银行太阳宫支行被判决向焦女士赔偿159.9万元及相关利息损失。

东亚银行销售的信托产品逾期付款是否尽到勤勉尽责义务存疑
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