• 自动秒收录
  • 软件:1973
  • 资讯:57932|
  • 收录网站:233765|

IT精英团

宁波银行40亿ABS:人均月入1.14万但贷款16.81万

宁波银行40亿ABS:人均月入1.14万但贷款16.81万

浏览次数:
评论次数:
编辑: 叶映荷
信息来源: 金融虎
更新日期: 2022-08-03 15:39:12
摘要

近日,中国货币网公布的《永动2022年第二期个人消费贷款资产支持证券发行说明说》显示,宁波银行将发行今年第二

  • 正文开始
  • 相关阅读
  • 推荐作品

近日,中国货币网公布的《永动2022年第二期个人消费贷款资产支持证券发行说明说》显示,宁波银行将发行今年第二期个人消费信贷ABS,受托人为安徽国源信托,总额度为40亿元人民币。

公开资料显示,宁波银行成立于1997年4月10日,2007年7月19日成为首家在深交所上市的国内城市商业银行。目前拥有16家分行,466家网点。截至2021年12月末,宁波银行个人消费贷款业务规模653亿元,个人消费贷款不良规模5.35亿元,个人消费贷款不良率0.81%。

招股书提示,如果借款人履约意愿或履约能力恶化,贷款可能逾期,经催收借款人后无法收回的信用损失,会给资产支持证券持有人带来投资损失。

据披露,借款人加权平均年收入为13.7万元,平均月收入为1.14万元/月。借款人的加权平均收入负债率为1.47,即如果借款人月收入为11400元,则每月需要偿还的债务为7800元。值得注意的是,网上主流观点认为个人负债率的比例是30%-50%,而如果个人负债率超过50%,放贷机构会认为你风险很大。

这是否意味着现阶段宁波银行的资产入池风险很大?

根据中国程心国际和中债资信发布的评级报告,宁波银行个人消费贷款以白领通为主,是宁波银行根据借款人的信用度和贡献度,向借款人提供一定额度的信贷业务。在信用有效期和信用额度内,借款人可以根据自己的需求,方便快捷地办理信用贷款。这个池的贷款产品就是上面提到的白领通。

从借款人年龄分布来看,最低借款人24岁,最高借款人55岁。其中,30岁以下(含30岁)借款人余额占比4.49%,30-40岁(含40岁)借款人余额占比39.9%。按此计算,40岁以下(含40岁)借款人余额占比44.39%。

但上述评级报告显示,用于数码产品消费的贷款余额占比高达61.76%,这也意味着剩余借款人中至少有17.37%的人年龄在40岁以上。目前资产池总本金余额为40亿元,即6.95亿元贷款余额来自数字消费,借款人年龄超过40岁。

40岁以上的大部分人都结婚成家了。贷款用于购车、医疗、教育、旅游、装修、婚庆,这很好理解,但是贷款用于数字消费,就有点让人意外了。如果是数码爱好者,40岁以上的人理论上不需要分期消费。而且流动资产池的年平均贷款利率为6.75%,并不是免息活动带动的分期消费。

不仅借款人的年龄与借款目的冲突,而且借款的金额和用途也有冲突。

评级报告显示,单笔贷款平均本金余额9.11万元,单个借款人平均本金余额16.81万元,数字消费贷款余额占比61.76%,数字消费贷款笔数占比60.03%。

公开资料显示,数码产品包括:手机、电脑、相机、电视、智能家电、录音笔、扫描仪等电子产品。值得注意的是,市面上大部分数码产品的价格都在几百元、几千元,甚至上万元。只有专业的单反相机才能卖到10万元。

从这个意义上说,人均贷款本金余额16.81万元,用于数字消费的贷款余额占比61.76%,确实有点看不懂。

某财经注意到,宁波银行年内已收到5张罚单,累计罚款705万元,多次因个人信用问题被罚款。

最近一次处罚是在7月22日。中国银行业监督管理委员会金华监管局

5月6日,中国银监会衢州监管分局公布的行政处罚信息公开表显示,宁波银行衢州分行因贷款管理不当、非法挪用个人信贷资金被罚款45万元。

4月11日,宁波银行因信贷资金违规流入房地产领域、违规向土地储备项目提供融资、非标投资资金审核不到位、房地产贷款管理不到位等多项违法行为被罚款220万元。

支付宝完成工商变更:倪接替井贤栋担任法定代表人 股东变更为蚂蚁集团
« 上一篇 2022-08-03
发表评论 共有条评论
用户名: 密码:
验证码: 匿名发表
最近发布资讯
更多