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lufax Q2净利润同比下降38%:高管团队变动 纪广恒辞去董事长职务

lufax Q2净利润同比下降38%:高管团队变动 纪广恒辞去董事长职务

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编辑: 孙媛
信息来源: 金融虎
更新日期: 2022-08-05 21:51:13
摘要

陆金所控股宣布其董事会和管理团队出现变化。冀光恒已递交辞去董事长一职,不再担任董事会成员,原董事、联席CEO赵容奭接任董事长职务并兼任CEO,计葵生(Gregory Gibb)将继续担任公司的联合首席执行官和董事,他还被任命为公司董事。 现任平安普惠首席财务官蔡国强已获委任为公司首席财务官。杨峻已辞去首席风险官一职,而林允祯女士被任命为公司的首席风险官。陈东起已获委任为公司总经理,他现任平安消费金融有限公司董事长、普惠总经理。

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来源:IT精英集团网作者:凯文

昨日,lufax Holdings (NYSE: LU)公布了截至2022年6月30日未经审计的第二季度财报,显示其总营收由2021年同期的148.28亿元人民币增长3.1%,至152.88亿元人民币(22.82亿美元);净利润从2021年同期的47.29亿元下降至29.36亿元(4.38亿美元),降幅为37.9%。

值得注意的是,lufax Holdings宣布了董事会和管理团队的变动。纪广恒已辞去董事长职务,不再担任董事会成员。原董事兼联席首席执行官赵接任董事长并兼任首席执行官。格雷戈里吉布将继续担任公司的联席首席执行官和董事,他也被任命为公司的董事。

蔡国强,现任平安普惠首席财务官;惠特尼被任命为公司的首席财务官。杨军已辞去首席风险官职务,林蕴珍女士被任命为公司首席风险官。陈东琪被任命为公司的总经理。现任平安消费金融股份有限公司董事长、普惠金融总经理。惠特尼。

零售信贷便利业务:

截至2022年6月30日,贷款余额由2021年6月30日的6068亿元增加至6614亿元,增幅为9.0%。

累计借款人数从2021年6月30日的约1550万人增加到2022年6月30日的约1820万人,增幅为17.3%。

在2022年第二季度,不包括消费金融子公司,86.1%的新贷款支付给了小企业主,高于2021年同期的77.6%。

2022年二季度新增贷款由2021年同期的1527亿元减少至1295亿元,降幅为15.2%。

在2022年第二季度,不包括消费金融子公司,该公司在其新贷款中承担了21.7%的风险,高于2021年同期的16.0%。

截至2022年6月30日,包括消费金融子公司在内,公司承担的风险占其未偿余额的21.2%,高于2021年6月30日的11.3%。

2022年第二季度,公司基于贷款余额的零售信贷便利化收入回报率[1]为8.6%,而2021年第二季度为9.7%。

2022年第二季度,C-M3流动率为该公司提供的所有贷款的0.7%,而2022年第一季度为0.6%。2022年第二季度,公司提供的一般无担保贷款和担保贷款的流量分别为0.8%和0.3%,而2022年第一季度分别为0.7%和0.2%。

截至2022年6月30日,公司提供的所有贷款的逾期天数(“DPD”)30违约率为3.1%,而截至2022年3月31日为2.6%。截至2022年6月30日,DPD 30一般无担保贷款的违约率为3.6%,而截至2022年3月31日的违约率为3.0%。截至2022年6月30日,DPD 30担保贷款的拖欠率为1.4%,而截至2022年3月31日为1.0%。

截至2022年6月30日,总贷款[4]的DPD 90违约率为1.7%,而截至2022年3月31日的违约率为1.4%。截至2022年6月30日,DPD 90对一般无担保贷款的违约率为2.0%,而截至2022年3月31日的违约率为1.6%。截至2022年6月30日,DPD 90担保贷款的违约率为0.7%,而截至2022年3月31日的违约率为0.5%。

理财业务3360

截至2022年6月30日,注册用户总数已从2021年6月30日的4710万增长至5230万。

活跃投资者总数从2021年6月30日的1480万增加到2022年6月30日的1520万。

客户总资产从2021年6月30日的4211亿元增加到2022年6月30日的4319亿元,增长2.6%。

截至2022年6月30日,12个月投资者留存率为94.7%,2021年6月30日为96.0%。

在公司平台投资30万元以上的客户对客户总资产的贡献由2021年6月30日的80.2%提升至2022年6月30日的81.6%。

2022年第二季度,公司财富管理平台上的当前产品和服务的年化利率从2022年第一季度的53.9个基点上升至43.1个基点。

管理层意见

lufax董事长兼首席执行官赵表示,“面对新冠肺炎经济复苏对我们的核心客户群——小企业主的严重影响,我们仍然谨慎运营,将资产质量置于数量增长之上。与此同时,我们也看到了监管环境的改善,因为最近发布的政策声明寻求在刺激和监管平台经济之间取得平衡。随着我们去年发起的关键行动开始取得成果,我们认为最具挑战性的时期已经过去。我们的主要风险指标C-M在3月份达到0.83%的峰值,从12月份的0.53%下降到6月份的0.61%。展望未来,我们将继续致力于在零售信贷便利业务中服务小企业主的金融需求,并帮助在线基金分销领域的客户在我们的财富管理业务中实现他们的财务规划目标。随着经验丰富的管理团队的重新调整,以及为适应不断变化的环境而进行预先调整的长期记录,我们相信我们实施的战略措施将为我们的股东和整个实体经济创造可持续的价值。”

lufax联席首席执行官计葵生表示,“最近的政策公告显示,

人们越来越认识到信用保险在小企业融资方面的建设性作用,我们获得了监管部门对我们担保公司及其在向融资合作伙伴传输数据方面的积极反馈。第二季度,未偿贷款余额的平均年利率达到21.4%,低于前一季度的21.8%。七家保险合作伙伴为客户提供的信用保险覆盖了我们新增贷款的76%。与此同时,我们的销售渠道转型取得了额外的进展,直销贡献增加,采购质量提高。今年第二季度,来自平安渠道的新业务从去年同期的31%降至22%。我们的直销占第二季度新增贷款销售的53.6%,高于去年同期的49.0%。截至6月30日,我们的直销队伍中高素质人才[6]的比例较一季度有所提高,我们继续进行渠道转型。事实上,在第二季度,我们见证了每笔直销的贷款申请数量同比增长17%。此外,我们还进一步提高了合作伙伴网络的融资成本。第二季度,银行和机构的整体融资成本下降了约10个基点,而我们的融资合作伙伴数量达到78家。虽然我们相信,一旦宏观环境稳定下来,我们稳健的资产负债表和低杠杆率会使我们的业务迅速恢复增长,但我们在财务预测和全年指引方面会采取审慎的态度。如果我们在2023年及以后经历更积极的经济政策支持,我们可能会带来积极的惊喜。”

陆金所首席财务官蔡国强表示:“尽管第二季度的宏观环境非常具有挑战性,但我们实现了环比增长3.1%,上半年增长8.4%。我们第二季度的总费用扣除信贷减值损失、资产减值损失、财务成本和其他损失后,实际下降了11.0%,销售和营销费用下降了19%。截至2022年6月30日,我行现款余额增加至429亿元,90天及以下流动资产到期余额增加至423.7亿元。我们的担保公司杠杆率保持在2.03倍的低水平,而监管允许的杠杆率为10倍。我们拥有良好的经营灵活性和充裕的资金和现金,以抵御经济下滑,同时保持派息。虽然COVID复苏带来的市场波动和不确定的宏观经济条件可能会使我们的新业务增长在短期内停滞,但我们相信,一旦渠道优化的影响开始显现,信贷成本每年正常化,我们的利润增长可能会再次加速。”

2022年第二季度及上半年财务业绩分析

总收入

2022年第二季度总收入从2021年同期的148.28亿元人民币增长3.1%,至152.88亿元人民币(22.82亿美元)。公司的收入结构随着业务模式的演变而变化,逐渐承担更多的信贷风险,并从提供更低融资成本的合并信托计划获得更多资金。

由于零售信贷便利化服务费用下降,2022年第二季度基于技术平台的收入从2021年同期的96.01亿元人民币(11.02亿美元)下降23.1%至73.8亿元人民币(合11.02亿美元)。

- 2022年第二季度零售信贷便利化服务费从2021年同期的9.94亿元人民币(10.32亿美元)下降24.8%至69.12亿元人民币(约合10.32亿美元),主要原因是新增贷款销售减少,以及公司业务模式的变化导致更多收入计入净利息收入和担保收入。

-财富管理交易和服务费用从2021年同期的4.07亿元增长至2022年第二季度的4.67亿元(7000万美元),增长14.7%。增加主要是由于公司现有产品和服务产生的费用增加,部分被遗留产品的流失所抵消。

净利息收入增长了55.3%,至50.1亿元人民币(合7.48亿美元)在2022年第二季度从2021年同期的32.27亿元人民币,主要是由于1)公司使用统一的信托融资渠道增加公司(截至2022年6月30日,公司地达到表贷款占总贷款余额的36.0%,比27.8%,6月30日,2021年),和2)增加消费金融贷款。

2022年第二季度担保收入从2021年同期的8.91亿元人民币增长至19.36亿元人民币(2.89亿美元),增长117%,主要原因是公司承担信贷风险的贷款增加。

其他收入从2021年同期的10.71亿元人民币下降至2022年第二季度的5.32亿元人民币(约合7900万美元),主要原因是公司向其金融机构合作伙伴提供的服务范围和收费结构发生了变化。

2022年第二季度投资收益从2021年同期的3700万元人民币增加到4.28亿元人民币(6400万美元),主要原因是2021年第二季度投资公允价值损失导致基数下降。

总费用

2022年第二季度,总费用从2021年同期的8477亿元人民币增至109.35亿元人民币(16.33亿美元),增长了29.0%。这一增长主要是由信贷减值损失驱动的,因为信贷减值损失从2021年同期的13.94亿元增长到2022年第二季度的35.13亿元(5.24亿美元),增长了152%。2022年第二季度,扣除信贷减值损失、资产减值损失、财务成本和其他损失的总费用从2021年同期的71.07亿元人民币下降至63.22亿元人民币(9.44亿美元),降幅为11.0%。

2022年第二季度,销售和营销费用从2021年同期的43.16亿元人民币下降至34.96亿元人民币(5.22亿美元),降幅为19.0%。

-借款人收购费用从2021年同期的26.43亿元下降到2022年第二季度的16.48亿元(2.46亿美元),下降了37.6%。下降的主要原因是新增贷款销售减少、销售生产率提高以及佣金的持续优化。

-投资者收购和保留费用从2021年同期的1.69亿元人民币下降到2022年第二季度的1.07亿元人民币(1600万美元),下降了36.7%,主要原因是公司收购投资者效率的提高。

- 2022年第二季度,一般销售和营销费用从2021年同期的15.03亿元人民币增至17.41亿元人民币(2.6亿美元),增长15.8%。这一增长主要是由于平台服务[7]相关的销售成本增加,以及销售和营销人员的人事成本增加。

由于公司采取了费用控制措施,2022年第二季度的一般和行政费用从2021年同期的7.98亿元人民币(合1.14亿美元)下降了4.5%,至7.62亿元人民币(合1.14亿美元)。

2022年第二季度运营和服务费用从2021年同期的14.76亿元人民币增长7.1%至15.81亿元人民币(2.36亿美元),主要原因是合并信托计划增加了信托计划管理费用。

由于公司效率的提高,技术和分析费用从2021年同期的5.17亿元人民币下降到2022年第二季度的4.83亿元人民币(7200万美元),下降了6.6%。

2022年第二季度,信贷减值损失从2021年同期的13.94亿元增加至35.13亿元(5.24亿美元),增长152%,主要原因是1)风险敞口增加导致拨备和赔偿损失增加,2)新冠肺炎疫情影响导致信贷业绩变化。

2022年第二季度,资产减值损失由2021年同期的200万元增至3.52亿元(约合5300万美元),主要是长期投资减值损失所致。

2022年第二季度,金融成本从2021年同期的2.76亿元下降至2.21亿元(3300万美元),下降19.9%,主要原因是存款增加带来的利息收入增加。

2022年第二季度的其他损失为5.27亿元人民币(约合7900万美元),而2021年同期的其他收益为3.01亿元人民币,主要是由于2022年第二季度的外汇损失。

净利润

受上述因素影响,2022年第二季度净利润从2021年同期的47.29亿元人民币(合4.38亿美元)下降37.9%至29.36亿元人民币(合4.38亿美元)。

每ADS收益

2022年第二季度,美国存托股票(ADS)的基本收益和摊薄收益分别为1.27元人民币(0.19美元)和1.23元人民币(0.18美元)。

资产负债表

截至2022年6月30日,公司银行现金余额为428.63亿元人民币(约合6399亿美元),而2021年12月31日,公司银行现金余额为347.43亿元人民币。截至2022年6月30日,公司净资产为972.38亿元人民币(145.17亿美元),而2021年12月31日为945.59亿元人民币。

最近进展

年度股息政策变更为半年度股息政策

公司董事会(“董事会”)已批准半年度现金派息政策,以取代现有的年度派息政策。根据半年度股息政策,从2022年下半年开始,公司将每半年宣布并派发一次经常性现金股息,股息金额约相当于公司前六个月净利润的20%-40%,或由董事会另行授权。在任何特定半年度期间进行股息分配的决定以及该等分配的确切金额将基于公司的经营和盈利、现金流、财务状况和其他相关因素,并由董事会进行调整和决定。

半年派息

董事会已批准在截至2022年6月30日的6个月期间,对公司于2022年10月13日在纽约证券交易所收盘时向记录在案的股东发放每股0.34美元的现金股利。美国存托凭证的持有者(每两份美国存托凭证代表一份普通股)在支付相应的存托费用后,将有权获得每股美国存托凭证0.17美元的现金股息。存托机构花旗银行(Citibank, N.A)将于2022年10月28日左右向美国存托凭证持有人派发股息。

商业前景

2022年下半年,陆金所控股预计其新增贷款促进同比减少8%到17%的2700亿元提高至2960亿元,客户资产减少1%至10%范围的3900亿元提高至4300亿元,总收入同比减少8%到13%的277亿元提高至291亿元,净利润同比减少26%到33%的范围内47亿元,至52亿元人民币。

2022年全年,陆金所预计其新增贷款促进同比减少9%到13%的5630亿元提高至5900亿元,客户资产减少1%至10%范围的3900亿元提高至4300亿元,总收入同比减少0%到3%的603亿元提高至617亿元,净利润同比减少20%到22%的范围内130亿元至134亿元人民币。如果在计算净利润时剔除非现金汇兑损失,则公司预计2022年全年净利润将下降14%-17%。

这些预测反映了公司对市场和经营状况的当前和初步看法,这些看法可能会发生变化。

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