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多地监管明确下半年重点 个贷不良资产转好?

多地监管明确下半年重点 个贷不良资产转好?

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编辑: 开心
信息来源: 金融虎
更新日期: 2022-08-15 15:28:29
摘要

能否成为新蓝海?

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作者| Leo出品|消费金融频道

近期,多家地方银行的保监局陆续召开年中会议。在总结上半年工作的同时,也圈定了下半年的工作重点。

《消费金融频道》发现,除了不断加强对小微实体经济的金融支持,促进经济良性发展,不少地方银行的保监局也将加快不良资产处置作为下半年的重点工作。

其中,上海银保监局表示,要化解重点领域风险。加强流动性风险管理,加大不良资产处置力度;北京银保监局表示,要严厉打击违法行为,加大不良资产处置力度,坚决防止金融领域资本无序扩张;广东银保监局强调,要密切关注形势变化,加强全面风险管理,妥善应对不良资产反弹。

近年来,银行和其他金融机构不断加大不良资产处置力度。今年上半年,他们处置了1.41万亿元的不良资产,比去年同期多2197亿元。

但是,银行和其他金融机构的不良贷款仍然面临很大压力。2021年1月,银监会、财政部等管理部门批准以银登中心不良贷款单户转公、个人不良贷款批量转让为试点。回顾这一年半的试点,不良贷款转让频频遇冷。随着监管的持续关注,不良贷款市场能否复苏?

不良贷款转让市场现状

银登中心数据显示,2022年二季度,个贷不良资产包挂牌数量和规模均较一季度有所下降,首单个贷不良资产包挂牌转让规模仅为一季度的四分之一。在此之前,个贷不良资产的交易价格已经大幅下跌。

个人不良贷款审批转让业务试点之初,一度成为地方AMC参与金融不良资产跨区域收购的新蓝海。一时间,不良资产转让市场非同一般,参与机构当时也非常活跃。试点最初的中标价是0元,最终成交价几乎高达50%。

但经过2021年的尝试,市场逐渐趋于理性,个贷不良资产转让开始降温,地方AMC参与热情较之前有所降低。

根据银登中心发布的2021年试点报告,可以看出个贷遇冷的原因。首先,基础资产中,个人业务信用贷款占比最高,批量个人业务中资产数量和未偿还本金总额占比分别为83.83%和71.70%。

此外,贷款分类主要以损失和核销为主,两类贷款合计占比超过90%。加权平均逾期时间主要集中在4年及以上区间,本金回收率在3.46%-52.35%之间,平均本金回收率为12.57%,还款难度非常大。这导致2021年平均转让折扣率仅为4.68%,2022年一季度降至3.3%。

此外,2022年这一年,流的现象比去年出现了很多次。

处置不良资产刻不容缓。

目前,中国的消费信贷市场保持着一定的高速增长。一方面,银行信用卡作为消费信贷市场的主要载体,近五年来增速迅猛。此外,得益于近年来的经验积累和政策环境的支持,消费金融公司将在未来获得快速发展。

但是,由于o的负面影响

不良贷款转让试点曾被认为是地方AMC跨区域参与金融不良贷款收购的新蓝海。事实上,不良个贷市场还处于初级阶段,转让业务还没有形成完整的闭环。上下游都没有经验,还需要从业者一段时间的摸索。

从试点转让的情况来看,大部分银行还是试探性的,大量的个贷不良资产包并没有真正释放出来;另一方面,大部分地方AMC的加入并不完全是市场化的,一定程度上也是为了响应政策号召。大多数地方资产管理公司不具备大规模收集和处置的能力和经验。

随着银监会对不良资产的持续推进,政策支持力度有望进一步加强。监管层多次释放积极信号,参与试点的机构和不良贷款范围有望进一步扩大,市场参与程度有望进一步深化。

政策干预,不良个贷市场回归理性是趋势。对于银行、消费金融公司、AMC等参与者,也要提前做好准备,进一步提高专业化水平,加强内部制度和人才队伍建设。

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