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23家消费金融公司上半年业绩盘点:唯品富邦等4家亏损公司资产减少

23家消费金融公司上半年业绩盘点:唯品富邦等4家亏损公司资产减少

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编辑: 大哥
信息来源: 金融虎
更新日期: 2022-09-20 06:23:54
摘要

需要指出的是,与2021年末相比,多家消金机构上半年的资产规模出现了缩水。其中,招联消费金融资产合计为1430亿元,较截至去年下半年末的1497亿元环比下降4.5%,缩水约67亿元。阳光消费金融总资产较上年末下滑11.9%至94.44亿元。北银消费金融总资产与去年同期相比跌10%缩水9.7亿元。此外,杭银、阳光、尚诚、中邮和晋商消费金融等总资产也出现了不同程度的下滑。

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来源:IT精英群网作者:熊飞

在监管窗口引导消费金融公司将年化利率降至24%以下的背景下,国内持牌消费金融公司上半年业绩陆续出炉。据IT精英团网统计,截至目前,30家消费金融公司中已有23家披露了上半年经营业绩。未披露的业绩包括幸福消费金融、盛银消费金融、尚萌消费金融、中信消费金融、平安消费金融、捷信消费金融等6家公司。

今年,消费金融行业发生了一些重要的变化。8月4日,华融消费金融变更为宁银消费金融,宁波银行持股76.7%,为第一大股东。8月29日,苏宁消费金融正式变更为南银法巴消费金融,南京银行成为其第一大股东,苏宁网持股比例从49%降至10%。

从营收规模来看,招联、即刻、兴业小金依然位列前三,营收分别为84.2亿元、57亿元、47.6亿元。收入排名前十的有中国邮政、中国银行、杭州银行、中原、尹畅胡巴、海尔和金诚消费金融。但是,前十的差距还是很明显的。尹畅胡巴、海尔小金营收均在10亿元以下,金诚小金营收为4.98亿元。

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从营收增速来看,尹航消费金同比增长87%,在15家披露营收数据的消费金机构中,是同比增长最快的公司。其次是尹畅58,同比增长38%;中行黄金消费同比增长34%,马上和兴业同比增长23%。商小金和中原小金同比下滑,晋商2.1亿元营收同比下滑23.5%,中原小金14.65亿元营收同比下滑6.3%。

净利润方面,在披露数据的22家机构中,招联、兴业、蚂蚁金服位列前三,分别盈利19.37亿、11.5亿、4.65亿元。立即消除和杭州银行消除分别位列第四和第五,净利润分别为5.84亿元和3.06亿元。

需要指出的是,根据当代安培科技股份有限公司每日新闻,按照权益法,持股8%,蚂蚁金服公司利润为3721万元,由此可见蚂蚁金服公司上半年净利润为4.65亿元。蚂蚁金服2021年6月获批开业,去年净亏损11.7亿元。当时是同期财务公司中亏损最大的公司。

2022年上半年,南音法霸、宁音、小米、唯品富邦等4家消费公司分别亏损0.86亿元、0.32亿元、0.93亿元、1.25亿元。根据唯品富邦股东富邦华谊银行披露的数据,截至2022年6月30日,富邦华谊银行股权投资累计确认损益为-3136.58万元,占股25%。由此计算,其损失为1.25亿元。

值得一提的是,上半年,阳光黄金减持扭亏,净利润1.32亿元。

净利润同比增速方面,杭州银行和上城银行增速达到127%,尹畅银行5月8日增速达到109%。三家公司表现良好。此外,海尔的黄金消费量增长了66%,尹蓓的黄金消费量增长了54%,领先于其他公司。多家公司也出现下滑,其中中国邮政剔除现金净利润1.91亿元,同比下滑7.9%;程小金净利润1.3亿元,同比下降13%。

根据中国信托商业银行的半年报,它持有金美辛资本34%的股份。权益法下利润为新台币7479.2万元(折合人民币1668.6万元)。由此计算,金美辛的利润损失为4909万元。

从资产规模来看,在18家披露数据的消币机构中,智联招聘仍居首位

需要指出的是,与2021年末相比,很多消币机构上半年的资产规模有所缩水。其中,招联消费金融资产总额为1430亿元,较去年下半年末的1497亿元下降4.5%,缩水约67亿元。阳光消费金融总资产较去年末下降11.9%,至94.44亿元。与去年同期相比,尹蓓消费金融总资产下降10%,缩水9.7亿元。此外,杭州银行、阳光、尚诚、中邮、晋商消费金融的总资产也有不同程度的下降。

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消费者投诉方面,根据IT精英团网此前的观察,上半年,很多消费类公司的投诉量也有所上升。今年上半年,招联消费金融涉及投诉2149起,比去年同期的1101起增长95%,环比增长34%。

6月20日,福建银保监局投诉2022年一季度银行保险消费。

况的通报显示,监管部门收到的其他非银行金融机构投诉主要集中在兴业消金,共有53件。

8月9日,银保监会山西监管局办公室关于2022年第一季度全省银行业消费投诉情况的通报显示,晋商消费金融公司为115件,环比减少16.67%,占非银行金融机构投诉总量的98.29%。 

8月25日,银保监会黑龙江监管局发布关于2022年上半年全省银行保险消费投诉情况的通报显示,2022年上半年,哈银消金投诉总量达169件同比增长284%,其中第一季度投诉量为96件。

此外,今年以来,招联金融、北银消金、尚诚消金、锦程消金、长银五八消金、长银消金、小米消金七家消金公司遭到监管处罚,累计被罚金额达742.6万元。其中,招联金融因八项违规被处以290万元罚款最为严重。此外,北银消金因互联网贷款业务风险管理有效性不足,对合作机构管理不到位被罚80万元。

当前,年化利率24%的调整仍在推进,行业针对优质客群的争夺无疑将更为激烈,行业下降以及加速降本增效明显。据IT精英团网此前统计,已有22家消金机构公示的贷款业务及服务定价产品年化利率在24%以下,占比超过七成。

有分析认为,消费金融上半年增速整体放缓,部分公司出现下滑甚至亏损。按照要求下调贷款利率也是消费金融公司以及加速降本增效的主要原因,一方面监管要求消费金融公司贷款利率要下调到24%以下,迫使消费金融公司加速存量问题解决。另一方面,国内消费市场遇冷,给消费金融业务也带来了压力。消金公司在展业的过程中或多或少存在触碰监管红线的风险,需改变“重贷轻管”的观念,加强风控管理,对薄弱环节及早查漏补缺,早发现、早处置,提升消费者的服务体验。

小米消费金融因贷后管理不当挪用消费贷款资金被罚50万元
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